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贷前调查、财务纠偏分析、客户风险评估分析、贷后管理、逾期催收实务、抵质押法律风险防范
2017年,随着国家对实体经济发展的政策支持逐渐加大,“稳中求进”仍然是企业发展的主旋律,小企业贷款成为中国经济发展必然解决的问题,小企业贷款的特点是数量大金额小,如果按照传统的信贷风险管理模式,必然成本支出太大。在降低风控成本的同时健全风控体系,成为小贷公司扭转困境、扭亏为盈的重要举措。近年来,信贷技术的迅速发展,为广大金融机构开展小额信贷提供了技术基础。风险管理能力一直是金融机构的核心竞争力,信贷人员是风险防范的第一道闸门,也是最重要的一环。掌握先进的信贷技术以培养优秀的信贷人员,便可以从贷前调查、财务纠偏分析、客户风险评估分析和贷后管理等环节,有效防范风险高发点,降低风险发生率,从而减少逾期和不良。
国培机构凭借多年在小微金融机构的研究积淀,结合客户调研需求,在强化和创新以往实战教学、实地教学和分层分岗培训的教学模式基础上,特在三月份分别举办“小微信贷技术实战研讨班”和‘’小额信贷机构业务全程风控专场”旨在加强小微金融机构的风险控制能力,提高信贷人员的综合能力。
小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构业务人员、中高级管理人员
城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导
各地方经信委、小额贷款行业协会、金融办等相关领导
以及有志于从事小额信贷工作的相关人士
模块一:贷前调查 |
课程收益 |
2 调查前期准备 ? 调查准备流程 ? 调查提纲的结构 ? 预约客户的重要性 ? 预约模拟 2 实地调查的流程与方法 2 客户资料收集与影像资料拍摄存储 2 调查报告制作 2 库存盘点技巧 2 实地调查常见问题及解决途径 |
2 收获全面实用的调查方法 2 理清实地调查思路 2 掌握实地调查重点 2 做好贷前风险防范 |
模块二:财务纠偏分析 |
课程收益 |
2 财务信息获取、检验 ? 逻辑检验的概念、逻辑检验的基本思路 ? 销售额的常见检验方式 ? 毛利率、净利润的逻辑检验 ? 逻辑检验练习及案例 ? 权益检验 2 财务报表与偿债能力分析 ? 盈利能力比率 ? 营运能力比率或活力比率 ? 现金流量比率 ? 短期偿债能力分析 ? 综合分析 ? 杜邦分析 2 财务纠偏案例详解 |
2 三大财务报表的深度解析 2 看清客户真实的财务状况 |
模块三:客户风险评估分析 |
课程收益 |
2 小额贷款风险类别详解 2 非财务信息检验 2 财务信息检验 2 贷审会审批要素 2 小额贷款风险评估案例分析 |
2 全面识别贷前和贷中风险 2 做足风险防范措施
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模块四:贷后管理 |
课程收益 |
2 贷后风险管理——识别、判断、评估、控制 2 贷后风险管理的监控、反馈 ? 监控目的 · 监控方法 ? 监控技巧 · 预警信号 |
2 掌握贷后风险防控与化解手段 2 建立多层次风险管理体系 |
模块五:逾期催收实务 |
课程收益 |
2 逾期贷款处理的原则 2 逾期贷款处理的方法与策略 ? 风险核实 ? 贷后有意赖帐者的“粘牢”追讨制度 ? 逾期贷款处置途径 ? 客户还款能力和还款意愿的差异分析 2 逾期贷款法律风险的类别与个案分析 2 逾期贷款清收技术——强制执行公证、申请仲裁、申请支付令、依法诉讼 |
2 全面掌握逾期与不良贷款处理的流程与技巧 2 提升对逾期与不良贷款的识别与处置能力 2 充分认识贷款追偿中的法律风险 2 确保贷款逾期率与不良率的最小化 |
模块六:抵质押法律风险防范 |
课程收益 |
2 以贷还贷的法律风险 ? 贷新还旧的判断标准 ? 反复多次贷新还旧的审查范围 ? 法律责任问题 2 抵押物选择中的法律风险 ? 可以抵押的财产 ? 禁止抵押的财产 ? 抵押财产中的难点问题 ? 财产转让对抵押权的影响 ? 财产加工添附混同的影响 ? 抵押财产毁损或者价值减少 2 抵押登记的法律风险 2 流押条款的法律风险 2 共同财产抵押 2 重复抵押 2 房屋、车辆、珠宝、首饰等抵押物操作要点 2 抵押权的实现 2 动产质权的设立 2 转质与质物保全 2 质物留置权 2 权利质押 |
2 明晰抵质押操作的法律风险要点 2 规避法律红线,做好法律风险防范 |
注:主办方在保证整体教学质量和师资水平的情况下,保留对以上课程设置和师资安排进行临时调整权利。
3980元/人(含3天培训费、专家费、证书费、资料费、场地费、三天自主交流午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。
学习期满,将获得由国培机构颁发的培训证书。
国培机构全称为“北京国培创新教育科技股份有限公司”,是集“人才培养、金融服务和研究咨询”为一体两翼的“小微与互联网金融综合服务平台”。机构学员遍布互联网金融、小贷、 担保、典当、商业银行、企业财务、事业财务等领域。